創業融資を受ける際、個人の信用情報は審査で非常に重要な要素です。特に、日本政策金融公庫や民間金融機関の審査では、信用情報が返済能力を判断する大きなポイントとなります。創業者の場合、事業の実績がないため、金融機関は個人の信用力に基づいてリスクを評価するからです。
信用情報が審査に与える影響
信用情報は、ローンやクレジットカードの支払履歴、延滞の有無、破産の記録などが含まれます。金融機関は、信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）を通じて、これらの情報を審査の一環として確認します。過去に延滞や債務整理などがあった場合、審査にマイナスの影響を与え、場合によっては融資が否決されることもあります。
例えば、CICの信用情報では、60日以上の支払い遅延や破産が「異動」として記録され、これがあると融資が難しくなる場合があります。さらに、信用情報の中で「P」（部分的な入金）や「A」（未入金）の記号が多いと、支払いに対するルーズな印象を与える可能性があります。
信用情報に不安がある場合の対策
もし自分の信用情報に不安がある場合は、融資を申し込む前に信用情報の開示を請求し、内容を確認することが推奨されます。信用情報に誤りや不正確な情報があった場合、訂正手続きを行うことが可能です。CICやJICCなどでは、オンラインでの開示請求ができるため、迅速に確認できます。
審査を成功させるための他の要素
信用情報以外にも、自己資金の確保や事業計画の説得力、業界での経験などが審査に大きな影響を与えます。金融機関は、申請者が創業時の運転資金をどのように管理し、返済能力を持っているかを確認します。そのため、自己資金は創業資金の1/5以上を準備することが望ましいとされています。
まとめ
信用情報は創業融資の審査において非常に重要な役割を果たします。延滞や債務整理などのネガティブな記録があると、審査に悪影響を与えることがあるため、事前に自身の信用情報を確認し、問題がある場合は早めに対処することが必要です。また、自己資金や事業計画の準備も同様に重要であり、総合的な準備が融資成功のカギとなります。
