はじめに
創業を目指す多くの人々が直面する課題の一つが「創業融資の審査」です。創業融資を受けるためには、事業計画書が重要な役割を果たします。事業計画書の出来次第で、融資の可否が左右されると言っても過言ではありません。そこで今回は、創業融資の審査で失敗しないための事業計画書作成のコツについて解説します。
創業融資の審査で重視されるポイント
創業融資を検討している金融機関が重視するのは、以下の3つのポイントです。
1. 事業の収益性と将来性
金融機関は、事業が安定して収益を上げ、返済が確実に行われるかを重視します。事業の将来性をどのように伝えるかが鍵となります。
2. 申請者の経験とスキル
創業者自身の経験やスキルが事業の成功にどのように寄与するのか、具体的に説明できるかが重要です。
3. 資金の使途の明確さ
融資を受けた資金が何に使われ、どのように収益に繋がるのか、具体的な計画を示すことが必要です。
事業計画書作成の基本構成
事業計画書の構成は、以下のようにまとめると効果的です。
1. 事業概要
最初に、事業の概要を簡潔に説明します。この部分では、事業のコンセプトやターゲット市場、提供する商品やサービスを簡潔にまとめましょう。また、事業のビジョンやミッションもこの部分に含めると良いでしょう。
2. 市場分析
市場の現状やターゲットとする顧客層についての分析を行います。市場規模や成長性、競合の状況などを明確にし、自社のビジネスがどのように競争力を持つのかを具体的に説明します。
3. マーケティング戦略
商品やサービスの価格設定、プロモーション方法、販売チャネルなどのマーケティング戦略を具体的に記載します。市場分析に基づいた戦略であることが求められます。
4. 収支計画
金融機関が特に重視するのが、事業の収益性です。5年間程度の収支計画を作成し、利益が確保できる見込みを示します。この際、具体的な根拠を持って計画を立てることが重要です。
5. リスク管理
事業において予測されるリスクと、そのリスクに対する対策について説明します。事業の不確実性に対する適切な準備ができているかを示すことが、金融機関の信頼を得るポイントとなります。
事業計画書作成の具体的なポイント
1. 簡潔でわかりやすい文章
金融機関の担当者が読みやすい文章を心がけましょう。専門用語や難解な表現を避け、簡潔に要点を伝えることが大切です。
2. データを活用した説得力のある内容
市場調査の結果や統計データを使用し、事業の現実性や将来性を裏付ける情報を盛り込みます。信頼性の高いデータを引用し、エビデンスを示すことで計画の説得力が増します。
3. 実現可能な計画を立てる
あまりにも楽観的な計画ではなく、現実的で実現可能な計画を立てることが重要です。目標を高く設定するのは良いですが、その根拠をしっかり示しましょう。
4. 資金の使途を明確にする
融資を受けた資金が具体的に何に使われ、その結果としてどのような効果が得られるのかを詳しく記載します。特に、設備投資や運転資金の内訳を明確にしておくことが必要です。
事業計画書で避けるべきポイント
1. 不明確な収益モデル
収益モデルが曖昧であると、事業の将来性に疑問を持たれる可能性があります。どのように利益を得るのか、その手法や仕組みを具体的に記載しましょう。
2. 過剰な自己評価
創業者として自信を持つことは大切ですが、過剰な自己評価は逆効果です。自分のスキルや経験を冷静に分析し、謙虚さを持って説明することが必要です。
3. 現実離れした売上予測
売上予測は重要な要素ですが、現実的でない高い目標設定は避けましょう。根拠のない楽観的な予測は、信頼を損なう原因となります。
まとめ
事業計画書は、創業融資の審査において最も重要な書類の一つです。金融機関が重視するポイントを理解し、具体的かつ現実的な計画を作成することが大切です。この記事で紹介した基本構成や作成のポイントを参考に、失敗しない事業計画書を作成しましょう。
創業融資を成功させるためには、事業計画書の完成度が鍵となります。自分のビジョンを明確に伝え、金融機関の信頼を勝ち取る事業計画書を作り上げることが重要です。
