創業時に受けた融資は、事業運営の大きな助けとなりますが、思い通りに事業が進まなかったり、予期せぬ経済状況の変化によって返済が難しくなることもあります。そんなとき、リスケジュール（返済計画の見直し）は事業の安定化を図る重要な選択肢です。本記事では、創業融資のリスケジュールを成功させるための具体的なコツについて解説します。
リスケジュールとは？
リスケジュール（リスケ）とは、融資の返済期間や返済額の見直しを行うことを指します。金融機関との交渉を通じて、返済条件を再設定し、無理なく返済を続けるための方法です。
リスケジュールの主な目的は、返済の一時的な負担を軽減し、事業を立て直すための時間を確保することです。リスケに成功することで、事業の安定と再成長のための足がかりを得ることができます。
創業融資のリスケジュールを成功させる3つのコツ
リスケジュールを成功させるためには、事前の準備と金融機関との適切なコミュニケーションが不可欠です。ここでは、3つの重要なコツをご紹介します。
1. 早めの相談がカギ
リスケジュールの成功には、早めの行動が重要です。返済が困難だと感じたら、すぐに金融機関に相談することを心がけましょう。問題を先送りにすると、状況が悪化し、金融機関からの信用を失う可能性があります。
早めに相談することで、金融機関も状況を把握しやすく、返済計画の見直しがスムーズに進むことが期待できます。
2. 具体的な事業改善計画を用意する
リスケジュールの交渉を行う際には、単に「返済が難しい」というだけではなく、具体的な事業改善計画を提示することが大切です。改善計画には、以下のポイントを含めると良いでしょう。
- 現状の問題点の特定と分析
何が原因で返済が難しくなったのかを明確に説明します。外部要因や内部要因を区別して示しましょう。 - 今後の売上見込みと改善施策
具体的な売上目標や利益予測を示し、それを達成するための施策を具体的に説明します。例えば、新規顧客獲得の戦略やコスト削減の取り組みなどが該当します。 - 改善策の実行スケジュール
改善策がいつどのように実行され、どのような結果が見込まれるのか、時系列で示すことで、金融機関に信頼感を与えられます。
3. リスケジュール後の返済計画を現実的に立てる
リスケジュールの目的は、無理のない返済計画を再設定することです。再度のリスケジュールを避けるためにも、現実的な返済計画を立てることが大切です。金融機関との交渉時には、返済能力をしっかりと見極め、以下の点を考慮して計画を立てましょう。
- 月々の返済額を事業のキャッシュフローに見合った額に設定
事業のキャッシュフローを見直し、安定した収入が見込める範囲での返済額を設定します。 - 緊急時の対応策も考慮に入れる
経済状況や事業環境が急変することもあります。緊急時の対応策として、予備資金の確保や追加の資金調達の計画も考えておきましょう。
リスケジュールを申請する際の具体的な手順
リスケジュールを申請する際は、以下の手順を踏むとスムーズです。
- 金融機関に連絡を入れる
まずは、担当の金融機関に返済が難しい旨を伝えます。この際、問題が発生した理由や状況を簡潔に説明し、リスケジュールを希望することを伝えます。 - 必要な書類を準備する
リスケジュールの申請には、事業計画書や資金計画書の他、最近の決算書や試算表などの財務資料が必要です。正確で詳細な資料を準備しておきましょう。 - 具体的なリスケジュール案を提案する
自ら返済条件の見直し案を提案し、金融機関と協議します。この際、事業改善計画とともに、見直し後の返済額や期間についての希望を明確に伝えます。
リスケジュールにおける注意点
リスケジュールの申請にはいくつかの注意点があります。
- 信用を損なわないよう誠実に対応する
金融機関との信頼関係が大切です。事実を隠したり、返済が滞る前に相談しなかったりすると、金融機関の信頼を損なうリスクがあります。 - 他の債務とのバランスを考える
リスケジュールが成功しても、他の債務があれば、全体の返済計画を再度見直すことが必要です。 - リスケジュールが事業の根本的な解決策ではないことを理解する
リスケジュールは一時的な返済の負担軽減を目的としていますが、事業の根本的な問題を解決しなければ再び資金繰りが悪化する可能性があります。そのため、リスケジュール後の改善計画を着実に実行することが大切です。
まとめ：リスケジュールは事業の再建に向けた一歩
創業融資のリスケジュールは、事業の立て直しを図るための重要なステップです。返済が難しいと感じたら、早めの相談と具体的な改善計画の提示が成功のカギとなります。また、無理のない返済計画を立て、金融機関との信頼関係を大切にしながら交渉を進めましょう。事業の再建に向けて一歩ずつ進むためにも、リスケジュールを効果的に活用しましょう。
