創業時に資金を確保するための手段として、多くの起業家が創業融資を検討します。しかし、融資申請のプロセスでは、事前の準備が非常に重要です。金融機関は、事業の実現性や返済能力を慎重に審査するため、しっかりとした資料を整えておく必要があります。本記事では、創業融資の申請に役立つチェックリストを提供し、審査をスムーズに通過するための準備ポイントを解説します。
創業融資の申請前に確認しておくべきチェックリスト
1. 事業計画書の作成
- ビジネスの概要が明確か：事業の概要、提供する商品・サービス、ターゲット市場が具体的に記載されているかを確認。
- 市場調査の結果を反映しているか：市場規模や成長性、競合他社の動向など、市場分析のデータが盛り込まれているか。
- 売上予測の根拠があるか：売上予測が単なる推測ではなく、データや根拠に基づいて設定されているか。
- 事業の強みや差別化要因を示しているか：他社と比べた自社の優位性や特徴が明確に示されているか。
2. 財務計画の準備
- 資金繰り表が用意されているか：月ごとの収入と支出の見込みを記載し、キャッシュフローの安定性を示しているか。
- 損益計算書（PL）が用意されているか：売上、費用、利益を示す損益計算書を作成し、事業の収益性をアピールしているか。
- 収支計画表が整っているか：事業開始から安定するまでの資金の流れを可視化し、収支のバランスを示しているか。
3. 自己資金の準備と証明
- 自己資金がしっかりと確保されているか：総事業資金の20〜30％を目安に自己資金を用意しているか。
- 自己資金の出所が明確か：自己資金の出所を説明できるよう、貯金や退職金、親族からの援助の詳細を明確にしているか。
- 自己資金の証明書類を用意しているか：銀行通帳の写しや預金証明書など、自己資金を証明する書類が揃っているか。
4. 融資希望額の妥当性
- 希望融資額が実際の事業計画に合致しているか：希望する融資額が必要な資金の範囲内で設定されているか。
- 過剰な借入になっていないか：返済負担を考慮し、過剰な借入を避けているか。
5. 返済計画の明確化
- 返済スケジュールが現実的か：売上見込みや支出を踏まえた返済スケジュールを設定しているか。
- キャッシュフローの安定性を確認しているか：返済期間中のキャッシュフローに無理がないか。
6. 事業リスクの認識と対策
- リスク分析が行われているか：事業運営上のリスクを事前に洗い出し、それに対する対策を示しているか。
- 代替案が用意されているか：売上が目標に達しなかった場合や予期せぬトラブルが発生した場合の代替案を考えているか。
7. 必要な書類の確認
- 事業計画書：事業の詳細、マーケティング戦略、競合分析、売上予測などが含まれているか。
- 資金繰り表：月ごとの資金の流れを記載し、キャッシュフローの見通しを示しているか。
- 損益計算書（PL）：売上や費用、利益の予測が適切に計算されているか。
- 自己資金の証明書類：自己資金の額と出所を証明できる書類が揃っているか。
- その他の必要書類：登記簿謄本（法人の場合）、納税証明書（個人事業の場合）、身分証明書など、金融機関が求める書類が揃っているか。
8. 申請時の説明準備
- 事業の概要や計画を説明できるか：金融機関の担当者に対し、事業の強みや市場分析、将来の展望などを簡潔かつ論理的に説明できるか。
- 事業計画書の内容を深く理解しているか：計画書に記載された内容について、質問にしっかりと答えられるよう準備しているか。
- 事業の数字に強いことを示せるか：売上予測や経費の見積もりなど、財務面での計算が正確であることを確認しているか。
9. 専門家のサポートの活用
- 税理士や経営コンサルタントに相談しているか：事業計画書の作成や財務データの整備に関して、専門家の意見を取り入れているか。
- 金融機関の担当者に事前相談を行っているか：融資を検討している金融機関の担当者に、事前に計画書を確認してもらい、アドバイスを受けているか。
チェックリストを活用するメリット
このチェックリストを活用することで、創業融資の申請における漏れや不足を防ぎ、審査に通過する可能性を高めることができます。事前準備をしっかりと行うことで、金融機関の担当者に信頼される事業計画を提出できるでしょう。
まとめ
創業融資の申請には、多くの準備が必要ですが、適切なチェックリストを活用することで、申請プロセスをスムーズに進めることが可能です。自己資金の準備や事業計画書の作成、必要書類の確認、返済計画の策定など、細かい部分までしっかりと見直し、金融機関に信頼される計画を提出しましょう。
